数据统计显示，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万，但这一群体的理财需求却没有得到充分满足。麦肯锡预测，小微企业经营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，银行理财市场规模将迎来跨越式增长。

网商银行行长冯亮介绍，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态，是金融服务的“空白地带”。

在冯亮看来，小微企业流动资金管理需满足三个要求：一是资金的安全性，不能出现大幅亏损；二是贴合经营周期的流动性，用钱的时候能取出来；三是收益的稳定性。在他看来，银行理财期限丰富、波动小、收益稳定，是最适合小微的投资品类，因此，这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。

“布谷鸟系统的目标，是成为小微的流动资金理财专家。”冯亮表示，布谷鸟系统为小微商家提供了余利宝、稳利宝、月利宝等特色理财产品。

其中，余利宝是“边收边赚的零钱包”，服务的是小微随时要用的钱。它有三个特色功能，一是支付宝收款可自动转入；二是晚上存入也有收益，超4成用户在15:00~24:00购买余利宝；三是在进货、采购时可以直接快捷支付。目前，余利宝已服务超4000万小微用户。

稳利宝是网商银行新上线的银行理财“专卖店”，服务的是小微短期不用的钱。稳利宝精选7天、30天等不同期限的产品，满足小微不同周期的理财需求。例如，淡旺季明显的消费品经销商，旺季回款后偏好30天、60天的理财产品。

月利宝是“零存整取”的储蓄罐，服务的是小微每月定期要用的钱。小微企业收款小额高频，支出相对固定，比如月中发工资，月底付货款等。月利宝贴合小微需求，支持每天买入，每月固定日期赎回。

此外，网商银行通过发挥数字银行优势，将“三宝”与小微的经营场景深度融合。商家在淘宝、天猫、支付宝等多平台的经营，可以用网商银行1个账户收款，从而便捷地理财。此外，商家在1688进货，抖音、阿里妈妈等平台营销充值，都能用网商银行快捷支付，秒到账且0手续费。