信贷、内控是受罚“重灾区”
千余张罚单中，“信贷业务违规”是高频词，共有542张罚单涉及该违规行为。以农商行为例，上半年该类银行的383张罚单中，有210张罚单事由涉及信贷业务违规，超总数的50%。
其中，宁波鄞州农村商业银行因信贷业务违规、存款业务违规、违反审慎经营规则等问题，被监管罚款560万元，这也是上半年农商行处罚金额最高的罚单。
董希淼告诉记者，信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数较多，办理频繁，流程较长，的确比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。
“与其他商业银行相比，部分农商行全面风险管理比较薄弱，客户群体相对下沉，信贷合规方面的内部约束和外部挑战更大。”董希淼表示，特别是在贷款“三查”、资金流向、贷后管理等方面，农商行的短板较多，更容易遭到监管处罚。
此外，“内控管理未形成有效风险控制”也是上半年罚单下发的高频原因，有374张罚单涉及该违规事由。
今年以来，商业银行风控举措不断升级，前有全行业开展唤醒“沉睡卡”，后有大行叫停“无卡取款”业务，为何风控领域仍是受罚“重灾区”？
“内控管理不到位，表面上是内部监督不力，本质上在于信息不透明和治理结构不完善，导致内外部监督受阻。”薛洪言向记者表示，从应对措施上看，仍应将推动银行信息披露的透明化、规范化放在重要位置，因为若缺乏基于信息披露的内外部监督，再完善的制度都可能因不被执行而失去意义。
“近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。恰恰相反，在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。”薛洪言说。