券商想过保险客户经授权后直接变成证券客户吗？实际上，此项业务试点已经正式开始，平安证券获得了业内首张“保单开户”创新资格牌照。

　　首获保单开户试点

　　证券时报记者获悉，平安证券已获得“保单开户”创新业务资格试点，这也是监管部门核发的行业首张“保单开户”牌照。

　　据了解，平安证券试点的“保单开户”业务，目前主要业务范围为平安寿险的保单与平安证券合作，而且平安寿险和平安证券双方均将风控和合规作为业务合作的第一要务。平安证券相关负责人介绍，“保单开户”业务试点上线以来，运行平稳，通过平安寿险保单开设证券账户的客户反馈都非常不错。

　　据证券时报记者了解，为防范风险和保障客户权益，平安证券对“保单开户”设置了一定门槛：一是寿险客户必须有一定的风险承受能力，资产规模达到一定的量；二是寿险客户的寿险保单必须是长期保单，且存续期已满一年；三是寿险客户经理必须见过客户本人，对客户有一定的了解。

　　“对于保单开户，我们设置的门槛核心是‘熟悉的、且有一定资金实力的客户’。”平安证券负责“保单卡户”业务的相关负责人介绍，因为是行业首次证保合作，双方都很谨慎，平安证券这边专门开发了相关的技术平台对接，平安寿险客户到平安证券开户较一般证券客户开户更加便捷，3分钟基本就能完成。

　　不过，在具体的操作中，并非市场想象的那样直接将寿险客户资料拷贝到证券公司，而是寿险公司先将符合条件的客户筛选出来之后，由平安证券发送邀请码到寿险公司，在取得寿险客户授权前提下进行证券账户的开户。后续也是严格按照监管要求，寿险客户也要进行证券投资风险测评等证券开户必备流程。

　　“符合条件的寿险客户一都是介于30岁至40岁的中青年人，已有一定的财力。这些客户中，不少人本身也有证券投资的需求。”上述负责人介绍，从展业情况看，寿险保单开设证券账户效果相当不错，对平安证券新增证券账户开户量的贡献不小，而且这些开设的证券账户中最终有资金转入的有效户占比也颇高。

　　利好持牌金融集团

　　“保单开户”无论对平安证券还是平安寿险而言，目前都是第一家，但这个市场无疑非常被看好。

　　平安证券董事长谢永林接受证券时报记者专访时就表示，平安证券利用“保单开户”把很多寿险客户都转到了平安证券，而且这些转过来的客户质量相当优良。谢永林称，这些成绩的取得，都得归因于平安集团综合金融资源和监管的开明政策。

　　“保单开户对平安证券来说，是可以持续地使用和持续发挥效果的。”平安证券分管经纪业务的副总经理蔡新发介绍，平安集团目前寿险加产险有9000万客户，而平安证券目前的客户在历经去年成倍增长后目前也才500万户，如果平安集团的保险客户转10%过来，平安证券客户空间就可达千万级。

　　蔡新发表示，这其实就是平安集团综合金融业务的优势，这是国内其他证券公司无法比拟的，但后续如何将保险客户有效转化为证券客户，对平安证券而言，依然还有很多工作要做。

　　一位准上市券商高管表示，“保单开户”创新试点如果将来获得推广，这对证券公司而言，无疑将带来大批量优质客户。除了平安集团这类拥有金融全牌照的综合金融公司具有天然优势外，也利好那些没有全牌照和没有金融集团背景的券商，因为这些公司也可以在市场上寻找保险公司进行合作。

　　“现在证券公司新增客户本身就有不少的营销投入，如果‘保单开户’推广，券商完全可以将这些营销费用划给保险公司，双方实现共赢。”上述券商高管表示。

　　平安证券负责“保单开户”业务的负责人表示，保险经理向符合条件的客户推荐开设证券账户，这本身就是给保险客户新增了一项服务内容。