银行热衷“傍大款”

　　就在去年银根紧缩，小微企业贷款陷入困境的时候，以五大国有银行为首的中国银行（601988）业却交出了一份令人羡慕的成绩单。与银行业利润大幅增长相反的是，在政府和监管部门连续数年督促银行支持小微企业的背景下，民营企业、中小企业融资难的问题依旧未能得到根本性缓解。全国工商联发布的《我国中小企业发展调查报告》显示，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，全国民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。

　　一位银行客户经理坦言：“放一笔50万元的贷款给中小企业和放一笔5亿元的贷款给大企业，成本是一样的。谁不喜欢发展大客户呢？”即使是银行对中小企业所定的贷款利率比大企业要高，但因为大企业贷款量大，银行从中可以获得的绝对收益要高很多。

　　中国工商银行（601398）总行信贷管理部副总经理聂大志在接受记者采访时表示，小微企业融资难，其中一个重要原因是抵押担保难。而且，当前小微企业正处于由小到大的艰难盘活期，抗风险能力较弱，经营规模较小。

　　穷人去存款，富人忙贷款。金融资源的分配不均，两极分化，同样体现在普通储户身上。越富的人越有信用获得资金，变得越来越富，而普通居民因为没有担保和信用记录，想融资创业和发展，便只会招来银行的白眼。有专家认为，这种金融资源的“冰火两重天”，是制度的不公和程序的歧视，将加剧社会的贫富悬殊和两极分化。

　　建立“草根金融”服务民众

　　“温州民间借贷风波在某种程度上反映出当前‘两多两少’的尴尬局面。”民建中央副主席、经济学家辜胜阻表示，民间资本多而投资渠道少，民营企业多而信贷融资少。为追求更高的收益率，大量资金流向民间借贷领域。从民间资金需求来看，借贷主体多是中小企业，它们在正规金融体制内融资困难，不得不向体制外寻求融资。

　　此次温州金融综合改革试验区的设立，将“草根金融”逐步引入金融体系，无疑是对当前金融体制改革的有益尝试。辜胜阻表示，其最大的突破是打破银行垄断，重构竞争有序的金融生态。

　　怎样才能让普通居民享受到除了存款之外的更多金融服务？国家开发银行顾问、中国小额信贷机构联席会会长刘克崮认为，构建和发展草根金融体系，全面提高城乡基层金融的整体服务能力，是彻底解决问题的治本之策。小微企业及个体户、农户是我国的微经济体系，对于微经济体系就应该有专门的草根金融机构为其服务。只有建立起分层次的金融体系对应多层次的经济体系，才能更好地为小客户和实体经济服务。

　　打破垄断是根本途径

　　事实上，造成目前金融资源分配不均的根本原因是由我国金融体制所决定的，国有银行目前居于金融业的主导地位，金融资源的占有、分配高度集中。目前，在我国银行业资产总额中，中农工建交5家国有商业银行总资产超过一半，国有大银行和股份制银行二者合计占新增贷款的比例经常在80%以上。

　　兴业银行（601166）首席经济学家鲁政委表示，银行业在市场资源配置中起到核心作用，中国经济增长所需资金的80%都靠银行贷款，如果银行不贷款，经济增长就会存在困难，但银行业对经济引领的作用没有更好发挥出来。

　　“目前是打破银行业垄断的最佳时间窗口。”财经评论员马光远认为，现在中国银行业处于历史上最好的时期，大量的设立金融机构，降低金融业的门槛，鼓励民间资本设立专门服务于中小企业的金融机构，即使发生一些风险，按照中国金融业的现状，我们也有承担这种风险的能力。

　　“要使金融业更好地服务普通民众和实体经济，首先要增加‘毛细血管’。”中国银行首席经济学家曹远征认为，首先是放宽中小金融机构的准入，以此来增加中小金融企业发展的动力；第二是要做一些中小融资的创新；第三是鼓励中小企业的资本性融资，增加它的负债能力和强度。

　　（人民日报海外版）