南通，一座与上海、苏州隔江相望的城市，以建筑、纺织、造船著称，当地7万家中小企业占据全市企业总数的九成，创造了60%的国民总值和80%的城镇就业岗位。

　　鉴于此，去年10月中旬，本报曾与南通银监分局合办“长三角中小企业金融支持国家新策”研讨会，与多家银行、担保公司、小额贷款公司、小企业主代表、学者，共同探讨长三角中小企业融资难破解之道。

　　时隔近半年，我们重回南通，选取了对中小企业金融服务较专注的招商银行、对当地小企业服务力度较大的如皋农商行、通州东升农村小额贷款有限公司（下称“东升小贷”）进行回访。一个新的迹象是，南通中小企业并未出现系统性倒闭潮，但利润增速放缓、成本上升压力大，已致中小企业投融资需求明显下降。

　　融资需求下降

　　2011年，南通市中小企业局定期跟踪的中小企业运行监测情况显示，超过八成企业销售保持增长，七成以上的利润和定单均保持增长。

　　“去年下半年到现在，南通并没有发生大规模的企业倒闭。出问题的是那些正常时期也会出风险的小企业，主要还是企业自身经营问题。最近听说数额相对较大的显性事件，是有一家新开城商行的1000万贷款出现不良。”招行小企业信贷中心南通分中心行长鞠晓君对记者称。

　　东升小贷总经理金永华表示，从贷款不良来看，东升小贷春节前曾出现过一笔15万元的逾期，春节前已收回，“就我所知，其他小贷公司也没有出现新的不良贷款”。她认为，南通企业家不同于温州等地区，投机性不强，较保守、稳健。

　　在鞠晓君看来，南通情况比较特殊，“这几年有不少银行入驻，从我筹办招行南通分行时的8家到现在的30多家，这些银行都要往南通投入信贷资金，水池里并不缺水”。一个明显的感受是，2008年招行筹建南通中小企业信贷中心时，中小企业缺钱，鞠晓君到南通各地都像明星一样，现在则不然。

　　截至2011年底，34家银行类金融机构驻点南通，其中近两年南京、兴业、华夏、名古屋、广发等5家银行在南通开业。去年末该市小企业贷款余额突破1000亿元，增长32.4%。

　　如皋农商行副行长刘刚告诉记者，该行小微企业贷款去年只出现2-3笔逾期，且为企业涉及高利贷、赌钱问题所致，而非生产出问题。

　　“但企业目前也还是维持生产，利润有所下降，生产型企业的融资需求也有所下降。目前融资较积极的是一些和房地产沾边的企业。”刘刚说。

　　南通银监分局人士、鞠晓君也表达了类似观点。

　　刘刚认为，外部环境不确定，一些外贸型企业的观望情绪，是造成投资、融资需求下降的主要原因。“存货增加也是一个原因。”鞠晓君称。

　　据记者调查，当地部分银行中小企业贷款综合成本在15%左右，仍相对偏高。“有的银行在贷款基准利率上浮20%基础上，还要上浮10%-20%作为财务顾问费，另外还要求企业购买基金、保险等，很多银行在存款指标压力下，要求企业开具全额保证金银行承兑汇票，企业的负担的确很重。”鞠晓君称。

　　伙伴工程：创新困惑

　　时隔半年，南通中小企业融资创新试验还在继续。

　　一个典型例子是南通招行小企业信贷中心“伙伴工程”。最大特点是为小企业编制了一张“蜘蛛网”，网络各节点聘请区域、行业风险顾问，汇集、反馈当地小企业信息。

　　“这些顾问来自于企业同行、行业商会、政府等领域。该网络上的小企业和招行，都可通过网络获取业务资源等有用信息，对银行来说还可以防范风险，加快信息传递。”鞠晓君说。

　　他认为，小企业从银行融资难最主要的问题是信息不对称，财务不规范、诚信体制、不具备抵押等都相对表面，实际上还是银行不了解企业的真实情况，“通过3年编制这张网络，我们已比较熟悉南通当地的小企业”。

　　鞠晓君介绍，2011年12月，温家宝总理在江苏调研时，听取了招行“伙伴工程”的汇报，此后对全国金融机构提出了不能把企业当成唐僧肉，而应该是伙伴关系的希望。

　　此外，人民银行南通中心支行、工商联等还组建了中小企业应急互助基金，政府推动、财政注资引导、企业自愿认缴。

　　“南通2008年倒了一批企业，此后政府设立了互助基金，企业出问题后，可从基金中获得支持，经营改善后再补上互助资金。”一位知情人士介绍。

　　截至2011年11月底，该中小企业应急互助基金南通市财政注入资金1000万元，吸纳会员78家，入会资金2000万元，共帮助企业办理了426笔借款还贷业务，融资周转额19.47亿元。

　　不过创新的同时，金融机构也面临着困难。

　　比如招行，“中小企业信贷要靠人跑，而懂实业信贷的人才稀缺”。鞠晓君说。

　　前述知情人士也表示，为企业救急的政府互助基金资金额还较小，企业覆盖度也需要提高。

　　至于小贷公司，金永华称面临的是资金问题，“一方面，银行对小贷公司贷款仍较谨慎；另一方面，向股东融资需金融办审批，而且现在股东因各种项目占用资金，也很难出资，我们面临资金不够用的困难”。

　　“目前我们正尝试通过应付款保函形式帮助企业，但暂时还未成行。”她称。 (来源：21世纪网)