你是保守型、稳健型、还是积极型？
没有一种投资工具是无风险的，因此，我们要努力降低风险，投资前应该做好风险规划，才能寻求一个可以预测的长期投资结果，提高成功的机会。
在变幻莫测的投资市场中，选定投资策略及投资品种，达成财富增值目标，必须知己知彼，才能战无不胜、攻无不克、百战百胜。但是，如何才能“知己”？每个人都很清楚自己的主客观条件，例如年龄、性别、工作、财产以及投资目的、投资期限、性格、喜好、优缺点等，没有人比我们更了解自己。
但是，我们却无法因为最了解自己，就能找出最适合自己的投资属性，因为没有经过专业的训练，缺乏系统化、量化的评量工具，还有许多影响投资属性的因素，在这些因素的交叉影响下，投资者仍然无法知道自己最适合的投资属性，依然是在碰运气，容易产生投资理财误区。
资产配置是影响投资报酬的最重要因素
在一份著名的研究报告中指出，影响长期投资报酬率的主要因素就是“资产配置”，影响程度高达91.5%，另外还有股票选择4.6%，买卖时点1.8%，其他因素2.1%。
从“风险评量表”了解自己的风险属性
建议您在投资前，先填写以下的“风险评量表”，找出自己的理财风险属性，然后设定你可以接受的预期报酬率，这个报酬率可以帮助您制定长期投资理财策略。这份评量表是美国专家设计的，经过长期的验证，以精简的七个问题帮助投资者了解自己的风险偏好与风险承受力。
依不同类型，设定预期报酬率
透过这七个问题的分析，将投资者归纳为下列五种类型：
得分 风险属性 建议可以设定预期年化报酬率
7-10分 保守型 3%
11-15分 安稳型 5%
16-22分 稳健型 7%
23-30分 成长型 8%
31-35分 积极型 9%
表2：投资案例(安稳型)
安稳型投资策略——稳定收益
投资属性描述：愿意承担少量的投资风险，不过，仍然不喜欢资产价格的波动。喜欢有稳定的收益，期待资产长期稳定增长。
建议资产配置说明：20%货币型基金,预期年报酬率为2%；70%固定收益型基金,预期年报酬率为5%；5%平衡型基金，预期年报酬率为7%；5%股票型基金，预期年报酬率为15%
持有时间越长，越容易接近预期目标
以上证指数1990年至2003年的年化报酬率来看，单一年份投资报酬率可高达177.1%，最差则为-23.4%，差距非常大。若将投资时间拉长到4年，投资就不会亏损了，最高报酬率为49.3%，最低报酬率为1.01%。
透过风险属性，搭配最适当的资产配置方式，结合长期有纪律的投资行为，就有机会取得预期的获利。
投资期间
①你现在的年龄？
A.29岁以下 5分 B.30-39岁 4分 C.40-49岁 3分 D.50-59岁 2分 E.60岁以上 1分
②你计划从何时开始提领你投资的部分金额？
A.至少20年以上 5分 B.10至20年 4分 C.6至10年 3分 D.2至5年 2分 E.2年以内 1分
长期目标及期望
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